En resguardo de los intereses de los ahorristas, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha intervenido la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Sullana S.A. (CMAC Sullana) debido al acelerado deterioro de su solvencia. Esta financiera tiene un cartera de 922 mil clientes en todo el país y su patrimonio cayó en más de 50%.
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Esta situación se debe a deficiencias internas en la gestión de riesgos, políticas de otorgamiento de créditos y sistemas de control interno. Estos problemas se vieron exacerbados por factores externos como la pandemia de COVID-19, la incertidumbre política y los fenómenos climatológicos que afectaron al país en la primera mitad de 2023.
Situación Financiera y Supervisión
Al 31 de mayo de 2024, la supervisión de la SBS determinó que el patrimonio efectivo de CMAC Sullana se redujo a S/ 173.6 millones, representando una caída del 54.55% en los últimos 12 meses, lo que llevó a la intervención.
A esa fecha, CMAC Sullana representaba el 0.52% del total de depósitos del sistema financiero y el 4.05% del total de depósitos del sistema microfinanciero.
La SBS realizó un monitoreo cercano y permanente de la situación financiera de CMAC Sullana, implementando medidas para fortalecer los controles del proceso crediticio y el patrimonio efectivo.
Sin embargo, estas acciones no fueron suficientes para revertir los resultados negativos ni para asegurar la viabilidad mediante incrementos de capital suficientes.
CMAC Sullana en Régimen Especial
En 2022, CMAC Sullana se acogió al Programa de Fortalecimiento Patrimonial de las Instituciones Especializadas en Microfinanzas (creado mediante Decreto de Urgencia N° 037-2021 y sus modificatorias), accediendo a recursos por S/ 202.4 millones.
Ahora, CMAC Sullana ingresará a un Régimen Especial Transitorio bajo la intervención de la SBS. La SBS hoy debe convocar a un concurso por invitación, donde podrán participar las cajas municipales de ahorro y crédito que cumplan ciertos requisitos en términos de volumen de activos, nivel de solvencia y calidad de gestión de riesgos.
La caja municipal ganadora, que se anunciará mañana 12 de julio, recibirá un bloque patrimonial de activos y pasivos provenientes del balance general de CMAC Sullana, incluyendo la totalidad de los depósitos (cubiertos y no cubiertos por el Fondo de Seguro de Depósitos).
Impacto para los Depositantes y Deudores
Los depositantes de CMAC Sullana podrán solicitar el retiro de sus depósitos o mantenerlos en la entidad financiera ganadora, que respetará los términos y condiciones originalmente pactados.
Las personas naturales y jurídicas con préstamos u otras obligaciones con CMAC Sullana deberán continuar realizando sus pagos conforme al cronograma pactado.
En los próximos días, se comunicarán los canales de atención para cumplir con el pago de préstamos y otras obligaciones.